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北京保险市场十年险企数量增两倍 保费规模被山东超越

2020-02-24 10:16:57 分类:保险知识    

  近日郭左践正式接替丁小燕出任北京保监局局长

  丁小燕任北京保监局局长十年:险企数量增近两倍 保费规模被山东超越

  截至2012年年底,北京地区的保险密度为4268.7元/人,保险深度为5.2%;

  上海、广东两地的保险密度分别为3272元/人、1503元/人,保险深度分别为4%、3%;

  全国保险密度为1143.8元/人,保险深度为2.98%

  近日,郭左践正式接替在北京保监局任职长达十年的丁小燕,成为北京保监局局长。至此,丁小燕与北京保监局的关系正式画上句号。十年以来,北京保险(放心保)市场发生了巨大变化,险企数量从2005年至今增长近两倍,从2006年至今保费增长了141.6%,竞争程度更为激烈,在地区保费排名竞争中下降了一位。

  市场主体超过100家

  保险深度高出全国2.3个百分点

  据《证券日报》记者了解,丁小燕2003年进入北京保监局工作,于去年5月被免去北京保监局局长职务,照此算来,其任职时间正好是十年。十年以来,北京保险市场有进有退,增长的是机构数量,后退的是保费地区排名。

  资料显示,北京保监局的前身为保监会北京办事处,成立于2000年4月28日,后于2004年2月6日更名为北京保监局。

  去年3月,北京保监局发布消息称,在京保险公司达100家,其中财险公司39家,寿险公司48家,健康险公司4家,养老险公司4家,再保险公司4家,政策性保险公司1家;中资公司65家,外资公司35家。加上此后在京成立的险企,总数已超过100家。

  据媒体报道,截至2005年7月份,北京保险市场上仅有财险公司11家,寿险公司23家,健康险公司1家,再保险公司分公司2家,政策性保险公司营业部1家,险企总数仅38家。

  在保险中介市场方面,截至2005年7月,北京市场的保险经纪、代理、公估等中介机构合计不足200家,到2013年3月,各类保险专业中介机构已达380家,保险兼业代理机构7200家。

  “主体多元化、经营专业化、竞争差异化的市场格局已基本形成。”北京保监局认为。

  从保费上看,最新数据显示,2013年,北京市场各险种合计保费收入994亿元,比最早有数据可查的2006年同期保费(411亿元)增长141.6%。而从2006年到2013年,上海地区的保费收入从407亿元增长101.8%至821亿元,规模排名从第四位降至第九位;广东地区的保费收入排名维持在第二位不变,保费规模从473亿元增至1434亿元,增幅为203.1%。

  2012年的数据显示,北京地区的保险密度为4268.7元/人,保险深度为5.2%;而据媒体报道,截至2012年年底,全国保险密度为1143.8元/人,保险深度为2.98%;上海的保险密度为3272元/人,保险深度为4%;广东的保险密度为1503元/人,保险深度为3%。

  截至去年年底,北京市场保费规模在全国排名第四,位居江苏、广东、山东之后,2006年时排名位居江苏、广东地区之后的第三位,这意味着,山东地区已经赶超北京市场成为第三大保险市场。

  北京的保费规模绝对数被山东超越,有人口数量、经济总量在内的多方面原因。

  根据国家统计局公布的第六次全国人口普查数据,2010年北京市的常住人口为1961万,山东省的常住人口为9579万,两地人口占全国总人口的比例分别为1.09%、7.17%,相较2000年,北京市常住人口占比下降0.37个百分点,山东省常住人口占比提升7.17个百分点。

  在经济体量方面,根据两地统计局公布的数据,山东省2012年的GDP为50013.2亿元,北京地区的GDP为17879.4亿元。山东省2012年的保险深度为2.3%,保险密度为1503元/人。

  分险种看,相较2006年同期,2013年前11个月北京市场财险保费累计258亿元,增长241.5%;寿险保费规模524亿元,增长110.8%;意外险保费增长289.9%至28亿元;健康险保费增长155.4%至97亿元。其中,意外险保费规模仅次于江苏和上海地区。

  车险引入浮动费率 电销禁拨平台引效仿

  除了直观数据外,北京保监局这些年主导的监管举措还为保险市场添色不少,其中最具代表性的当属尝试车险费率浮动制度,以及2012年针对寿险电销上线的禁拨平台。

  “北京局每年都会有重点监管与治理的领域,比如2012年是进一步加强治理销售误导,2013年是规范银保业务。”北京保监局相关负责人在与媒体交流时表示。

  为进一步加大对酒后驾驶违法行为的惩处力度,北京于2010年3月起实施交强险与酒后驾驶费率浮动机制。该制度规定,机动车驾驶人每发生一次饮酒后驾驶违法行为的,次年被驾驶机动车交强险费率上浮15%;每发生一次醉酒后驾驶违法行为的,次年被驾驶机动车交强险费率上浮30%;累计费率上浮不超过60%。

  同时,北京还推进实施机动车商业费率浮动机制。2010年1月1日,《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》出台,该方案加大了机动车商业保险“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间,让安全行车的车主享受到保费优惠。

  为落实交通限行措施,北京市实施交通限行措施停驶机动车辆交强险保费减免方案。方案规定,凡2008年10月11日以来按车牌尾号每周停驶一天的机动车,在北京市办理交强险续保手续时,保险公司将根据该车辆在交通限行期间实施停驶天数,减免部分交强险保费。

  而深化商业车险条款费率管理制度改革,完善市场化的商业车险条款费率形成机制,一直是保险监管的工作重点。

  为了解决电销业务扰民问题,北京市建立了北京人身保险电话营销禁拨平台,该平台于2012年9月21日正式上线。北京地区消费者如果不愿意接受保险电话销售,可以通过互联网登录禁拨平台,申请提供禁止拨打服务。自成功申请的7个工作日后,消费者在所选择的禁止拨打期限内,将不会接到已选择保险公司的营销电话。

  据了解,电销禁拨平台成效显著,从投诉情况来看,2012年1-8月北京局接到涉及电话营销扰民的投诉合计为119件,月均15件;电销禁拨平台上线运行以后的9-11月投诉合计仅为6件,月均2件,下降了86.7%。

  一年后的2013年9月,上海市场采取了类似做法,开通禁拨平台,规范保险电销行为。

  此外,在规范银保业务、中介市场发展、提升理赔服务上,北京保监局也推出了多项举措,并加强对消费者的宣传教育。

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